Conseil n°1 : Ne pas avoir déposé de dossier pour une commission de surendettement
C’est la principale condition pour qu’un regroupement de crédit vous soit proposé. Si vous avez saisi la commission de surendettement de la Banque de France, vous ne pouvez plus faire de nouvelle demande de crédit car vous êtes en procédure de désendettement
Conseil n°2 : Une bonne gestion de vos comptes
Une des clés de voûte de l’analyse d’un regroupement de crédits et l’étude du fonctionnement de vos comptes.
Pour que le rachat de crédits soit accepté, la banque va tout d’abord vérifier que le montant mensuel vos dépenses courantes (cartes bleues, chèque, retraits d’espèces) reste inférieur à vos revenus mensuels (la banque ne prend pas en compte les crédits en cours et les dépenses exceptionnelles), ceci permet de déterminer le montant moyen de vos dépenses mensuelles.
Il faudra que le montant de vos dépenses courantes (sans compter tous les crédits en cours) soit inférieur au montant de vos revenus et qu’il vous reste assez pour payer tous les mois le nouveau crédit qui sera mis en place pour que le prêt puisse être accepté.
Je suis retraité et j’ai encore une activité professionnelle, est-elle prise en compte dans mes revenus ?
Par définition, pour déterminer la capacité d’endettement, les banques doivent connaître le montant exact de vos revenus. Seuls les revenus stables et pérennes tels Les pensions de retraites et les revenus locatifs sont pris en compte.
De plus en plus de seniors gardent, après le passage à la retraite, une activité professionnelle soit par envie, soit pour faire face à une retraite trop faible.
Malheureusement, les revenus de salaire ou activité professionnelle d’un senior ne sont pas pris en compte pour le calcul de la capacité d’endettement car les banques considèrent que ce type de revenu n’est pas stable et pérenne.
J’ai des rejets de prélèvement et des retards d’impôt, est-ce que je peux obtenir un regroupement de crédit ?
Oui ! Un regroupement de crédits est destiné aux personnes ayant un problème d’endettement donc de fonctionnement de comptes. Les rejets de prélèvements ou retards d’impôts ne sont pas bloquants pour l’obtention d’un regroupement de crédits.
Je suis fiché par la Banque de France, est-ce que je peux faire regrouper mes crédits ?
Si vous êtes fiché par la Banque de France au fichier des incidents de remboursement de crédits (FICP), certains établissements peuvent étudier votre demande de regroupement de crédits si vous êtes propriétaire.
Si vous êtes fichés pour des chèques impayés (fichier FCC), il faudra avoir régularisé et être défiché pour que votre demande de regroupement de crédit puisse être étudiée.
Si vous êtes locataire, actuellement aucun organisme bancaire ne propose de rachat de crédits si vous êtes fiché FICP ou FCC.
Je suis usufruitier (e) de ma maison, est-ce que je peux obtenir un rachat de crédits ?
Actuellement, les banques proposant des regroupement de crédits proposent des prêts avec une Garantie hypothécaire uniquement si les biens sont détenus en nom propre (pas de SCI) et en pleine propriété (pas d’indivision ou de démembrement nu-propriétaire/usufruitier).
Si vous êtes usufruitier de votre maison, les banques pourront toutefois vous proposer un regroupement de crédits sans prendre de garantie hypothécaire si vos revenus et le montant des crédits à reprendre le permettent.
Est-ce que je dois changer de banque si je fais un regroupement de crédits ?
NON, la banque qui vous proposera ce nouveau crédit fera un prélèvement sur votre compte habituel. Vous n’aurez pas besoin de changer de banque.
L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un regroupement de crédits ?
Nos partenaires proposent des assurances de prêts facultatives pour les regroupements de crédits avec une garantie hypothécaires. L’obtention du prêt ne sera pas bloquée si vous ne pouvez pas être assurer ou si Vous y renoncez.
Toutefois, nous vous conseillons vivement de vous assurer, pouvons vous proposer des contrats d’assurance de prêt en délégation (par des compagnies d’assurances indépendantes) à des tarifs très compétitifs.